Dia 20 do mês.
Você olha a conta.
Fornecedor cobrando. Salários vencendo. Aluguel na porta.
“Mas eu vendi tanto esse mês!”
Sim. Você vendeu.
Mas o dinheiro está onde?
60% em cartão que só cai daqui 30 dias.
20% você antecipou (e pagou 3,5% de taxa).
10% tá parado em estoque.
10% sumiu em despesas que você não provisionou.
Resultado: sufoco no dia 25.
E você vive isso TODO mês.
O problema não é faturamento.
É falta de previsibilidade.
Porque no restaurante, o imprevisível acontece TODA semana:
→ Equipamento quebra
→ Fornecedor aumenta preço
→ Movimento cai
→ Funcionário sai
→ Conta inesperada chega
E sem projeção de 90 dias…
Você vive apagando incêndio.
Você já viveu isso?
Semana 1 do mês: Vendas boas, caixa OK.
Semana 2: Paga fornecedores. Caixa apertou.
Semana 3: Vem 13° + FGTS + impostos que você esqueceu de provisionar.
Semana 4: Pânico. Antecipa recebíveis. Paga 3% de taxa.
Semana 1 do mês seguinte: Recomeça o ciclo.
E você se pergunta:
“Por que eu vendo R$ 200 mil e vivo no sufoco?”
Porque você não controla o FUTURO.
Você só reage ao PRESENTE.
É saber, HOJE, quanto vai entrar e sair nos próximos 3 meses.
Dia por dia. Semana por semana.
Exemplo:
Hoje: 15 de março
Projeção até 15 de junho:
✓ Quanto vai ENTRAR (vendas, recebíveis, investimentos)
✓ Quanto vai SAIR (fornecedores, salários, impostos, aluguel)
✓ SALDO projetado dia a dia
Resultado:
Você sabe se vai faltar dinheiro dia 28 de abril.
E age AGORA.
Não dia 27 de abril, em desespero.
30 dias = muito curto
Você não consegue planejar ações preventivas.
Você só reage.
180 dias = muito longo
Muita incerteza. Difícil de prever com precisão.
90 dias = tempo ideal
Passo 1: Liste todas as ENTRADAS previstas
→ Vendas projetadas (com base em histórico + sazonalidade)
→ Recebíveis de cartão (D+30, D+60, D+90)
→ Outras receitas (eventos, parcerias, investimento)
Passo 2: Liste todas as SAÍDAS previstas
→ Fornecedores (datas de pagamento)
→ Folha de pagamento (salários, 13°, férias)
→ Impostos (mensais, trimestrais, anuais)
→ Aluguel e contas fixas
→ Manutenção prevista
→ Investimentos planejados
Passo 3: Monte o fluxo dia a dia
|Data|Entradas|Saídas|Saldo Dia|Saldo Acumulado|
|01/04|R$ 8.000|R$ 3.000|+R$ 5.000|R$ 15.000|
|05/04|R$ 2.000|R$ 12.000|-R$ 10.000|R$ 5.000|
|10/04|R$ 15.000|R$ 4.000|+R$ 11.000|R$ 16.000|
Passo 4: Identifique os “buracos”
Dia 5/04: saldo negativo.
Ação preventiva:
Passo 5: Revise semanalmente
Fluxo projetado x fluxo real.
Ajuste as projeções conforme a realidade.
Restaurante fatura R$ 220.000/mês.
Antes (sem projeção):
Depois (projeção 90 dias):
Mesmas vendas. Diferença: previsibilidade.
1. Descasamento de fluxo
Você vende hoje, mas recebe em 30 dias.
Precisa pagar fornecedor em 7 dias.
Ação: negociar prazo ou reserva.
2. Despesas sazonais esquecidas
13° salário, férias, impostos trimestrais.
Ação: provisionar mensalmente.
3. Manutenções previsíveis
Equipamento X precisa de revisão em maio.
Ação: provisionar R$ 2.000 desde março.
4. Oportunidades de desconto
Fornecedor oferece 5% de desconto para pagamento antecipado.
Projeção mostra: “tenho caixa sobrando em 15/abril”.
Ação: paga antecipado, economiza R$ 800.
5. Necessidade de capital de giro
Projeção mostra falta de R$ 15.000 em junho.
Ação: busca crédito COM ANTECEDÊNCIA (taxas melhores).
Ferramentas:
Dados necessários:
✓ Histórico de vendas (6-12 meses)
✓ Recebíveis futuros (agenda de cartões)
✓ Contratos fixos (aluguel, fornecedores, folha)
✓ Sazonalidade (meses fortes/fracos)
✓ Despesas anuais provisionadas mensalmente
Frequência de atualização:
□ Você sabe quanto vai entrar nos próximos 90 dias?
□ Você sabe quanto vai sair nos próximos 90 dias?
□ Você provisiona 13°, férias e impostos mensalmente?
□ Você identifica “buracos” de caixa com 30+ dias de antecedência?
□ Você negocia prazos com fornecedores baseado em projeção?
□ Você evita antecipação rotineira de recebíveis?
□ Você atualiza sua projeção semanalmente?
Se marcou menos de 5: você está vivendo no improviso financeiro.
Reagir (sem projeção):
Dia 25: “Preciso de dinheiro AGORA!”
Antecipa tudo. Paga 3,5% de taxa.
Perde desconto de fornecedor.
Usa cheque especial.
Comandar (com projeção):
Dia 1°: “Em 25 dias vai faltar R$ 12.000.”
Negocia prazo com fornecedor #1: +7 dias.
Antecipa apenas recebível X: taxa de 2,8%.
Adia compra não urgente.
Mantém desconto de fornecedor.
Diferença: R$ 3.000 a R$ 5.000/mês (valores exemplificativos).
Faturar R$ 200 mil não significa ter R$ 200 mil.
Significa que:
Sobra: 0% ou negativo.
Sem projeção, você descobre isso dia 28.
Com projeção, você sabe dia 1°.
E age.
Você não abriu um restaurante para viver no sufoco.
Você abriu para construir patrimônio.
Mas patrimônio não se constrói apagando incêndio.
Patrimônio se constrói com previsibilidade.
E previsibilidade vem de projeção 90 dias.
A diferença:
→ Dormir tranquilo
→ Parar de depender de banco
→ Negociar com força
→ Crescer com segurança
→ Lucrar de verdade
Você tem duas opções:
Opção 1: Continuar vivendo no sufoco. Antecipar recebíveis todo mês. Perder R$ 30 mil a R$ 40 mil/ano (valores exemplificativos).
Opção 2: Projetar 90 dias. Antecipar problemas. Economizar R$ 40 mil/ano.
A escolha é sua.
Mas saiba de uma coisa:
Quem não projeta o futuro, vive refém do presente.
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Gestão é comando: o que você não mede, te governa.
